ДО   КОМИСИЯ ЗА ЗАЩИТА НА ПОТРЕБИТЕЛИТЕ     Ж А Л Б А   Уважаеми Г-да,   С настоящата жалба бих искала да Ви уведомя за констатирана от мен нелоялна банкова практика, приложена от  БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД и свързаното с нея застрахователно дружество  Кардиф спрямо мен. На 04.03.2012 г. закупих от КМБ България ЕАД /магазин Карфур на бул.Цариградско шосе/ лаптоп на стойност 750 лв.  Представител на БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД ми обясни, че имам възможност да заплатя лаптопа разсрочено на 10 вноски без никакво оскъпяване чрез стоков кредит, като по всяко време мога да погася предсрочно кредита без да дължа никакви обременяващи такси, неустойки или други разноски, които ще оскъпят покупката ми. Имах пари в брой и бях готова да заплатя цялата продажна цена в размер на 750 лв. веднага, но вследствие масираната агитация на банковия посредник промених решението си и подписах Договор за стоков кредит. Шрифтът на предоставените документи – договор, общи условия по договор, застрахователен сертификат и общи условия по застраховка бяха твърде дребни, а обясненията на банковия представител – категорични, че по никакъв начин не оскъпявам продажната цена, така че нищо не губя. На отправен от мен въпрос защо са ми включили застраховка на плащанията от Кардиф, тъй като аз не желаех да ползвам такава, ми бе обяснено, че отпускането на потребителския кредит е невъзможно без сключване на подобна застраховка, но ако реша да погася предсрочно кредита, същата застраховка се прекратява и аз няма да дължа никакви застрахователни премии. Тъй като бях с малко дете, покупката на лаптота се осъществи по обедно време и бях притеснена да не наруша  режима на детето, нямах възможност да разчета дребния нечетим шрифт на типовия договор за кредит, застраховка и общи условия по тях и се доверих на банковия консултант, като разписах изготвените от него документи. Заплатих на касата на магазина 10 % от стойността на продажната цена в размер на 75 лв. със собствени средства, а остатъкът от продажната цена в размер на 675 лв. бе заплатен чрез усвояване на стоков кредит от БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД. Преди 20-то число същия месец март 2012 г. внесох първата вноска по потребителския кредит в размер на 78,75 лв., от които 75 лв. главница по кредита и 3,75 лв. застрахователна премия. В началото на м.април 2012 г. реших да изплатя целия размер на оставащия дълг от 600 лв. предсрочно, поради което проведох множество разговори с представители на БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД на обявения в интернет сайта на дружеството телефон за връзка. Тогава за пръв път бях информирана от представителите на банката, че дължа не само пълния размер на остатъка от главницата по кредита от 600 лв., но и пълния размер от застрахователните вноски по застраховка на плащанията в размер на 30 лв. за целия оставащ срок по кредита до 20.12.2012 г., независимо от желанието си да изплатя предсрочно цялата сума. Нещо повече, при отпускането на кредита БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД неправомерно бяха капитализирали целия размер на застрахователната премия от 33,75 лв. към реално изплатената главница по стоковия ми кредит в размер на 675 лв., така че водеха в системата си на мое име отпуснат стоков кредит не в размер на 675 лв., а в размер на 708,75 лв. главница. При последвалите многократни разговори с представители на банката на 05.04.2012 г. и впоследствие категорично ми бе отказана възможността да прекратя договора си за застраховка на плащанията, като служителите на банката ме убеждаваха да не бързам с предсрочното погасяване на кредита преди изясняване на въпроса с дължимостта на застрахователната премия. Независимо от техните съвети още на 05.04.2012 г. заплатих 600 лв. в полза на банката, като в основание за превода посочих пълно предсрочно погасяване на остатъка от главницата по кредита си.

Обърнах се директно към Кардиф на телефона за връзки, обявен в официалния им уеб сайт, за проверка по моя случай. След направена справка по ЕГН представител на Кардиф ме уведоми по телефона, че за моето име и ЕГН липсва информация относно сключена застраховка на плащанията по стоков кредит при тях, както и че след извършеното от мен предсрочно погасяване на дълга към БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД застрахователно дружество Кардиф няма никакво основание и не дължи заплащане на  каквото и да е застрахователно обезщетение за в бъдеще поради липса на заместващата престация – погасителна вноска по кредита ми. Обърнах се отново към БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД, като ги информирах за проведения разговор с Кардиф, както и за нежеланието си да заплащам за в бъдеще време застрахователни премии по застраховка на плащанията по стоковия кредит, който бях изплатила предсрочно. При всички обаждания от моя страна служител на банката лаконично ми обещаваше при първа възможност да ме потърсят по телефона, за да разрешим създалата се ситуация. Едва на 24.04.2012 г. получих обещаваното многократно телефонно обаждане от служител на БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД, и тъй като аз потвърдих и пред него своето категорично решение, че не желая да се ползвам от сключената застраховка на плащанията поради извършено от мен предсрочно погасяване на дълга, едва при този последен разговор банковият служител ме уведоми, че за целта следва да пусна изрично писмено уведомление в клон на банката, че желая да бъде прекратено действието на застраховката за вбъдеще, като заплатя застрахователна премия от 3,75 лв. за изминалия месец в безплодни разговори с банкови служители /от 05.04 .2012 г. до 24.04.2012 г./ , и ако Кардиф благоволи, застрахователната ми полица ще бъде прекратена предсрочно и няма да дължа други застрахователни премии за бъдещ период.   Считам, че със своите действия БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД и свързаното с нея застрахователно дружество  Кардиф ме въведоха в заблуда при сключването на договор за стоков кредит и застраховка на плащанията по застрахователен сертификат № ..... При покупката на лаптопа не ми бе предоставена никаква информация относно действието и условията за прекратяване на застраховката по стоковия кредит, не ми бе обърнато внимание, че застрахователната премия е включена в главницата на предоставения кредит и се третира като усвоена от мен сума по кредита, нито ми бяха обяснени всички останали специфики по договора за стоков кредит, изписани с дребен нечетим шрифт в типовия договор и общите условия по него.   След възникване на проблема по предсрочното погасяване на дълга изчетох в детайл всички подписани от мен документи и едва тогава узнах за пръв път, че с покупката на лаптопа съм разписала и съм се съгласила да получа кредитна карта с максимален кредитен лимит на мое име. Никога не съм споменавала пред служител на банката, че желая да кандидатствам за кредитна карта с издател  БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД, така че се наложи да проведа множество телефони разговори с представителите на банката по този повод. Беше ми разяснено от тях, че на този етап Париба не издавала кредитни карти, така че нямало място за притеснение от моя страна, но видно от договора ми за стоков кредит в т.6 аз се съгласявам с издаването на такава кредитна карта, а на титулната страница от договора за кредит е отбелязано утвърдително, че е издадена кредитна карта на мое име. До настоящия момет не съм получавала кредитна карта от БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД, нито желая да ползвам подобен финансов продукт, но за съжаление не разполагам с механизъм по сключения договор за стоков кредит да се откажа и същата кредитна карта да не бъде издавана.    След като се запознах подробно с останалите текстове от типовия договор за стоков кредит, установих, че БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД третира предоставеното от Закона за потребителския кредит право за предсрочно погасяване на потребителски кредит не като безусловно право на потребителя, а само като една правна възможност, която се реализира при изрично изброени в договора ограничителни предпоставки: по силата на т.11 от договора за кредит е необходимо да отправя предизвестие в писмена форма в седемдневен срок преди плащането. В този случай кредитополучателят дължи на кредитора остатъка от главницата / с включена в нея застрахователна премия за целия оставащ период/ и обезщетение в размер на 1 % върху предсрочно погасената главница, ако оставащият срок на кредита е равен или по-голям от една година или 0,5 %, ако този срок е по-малък. Т.11  от договора за стоков кредит предвижда сключване на споразумение между кредитора и длъжника относно предсрочното погасяване.  В срок не по-късно от 30 дни от изпращането на предизвестието кредитополучателят е длъжен да изплати предсрочно предоставената главница по кредита ведно с начислената лихва от датата на подписване на договора до датата на плащането. Също така съгласно т.14 от типовия договор за стоков кредит кредиторът може незабавно след сключването на договора за кредит или по всяко друго време да прехвърли правата си по този договор на избрано от него трето лице без да е нужно да получи предварително съгласието на кредитополучателя, в разрез с разпоредбите на Закона за потребителския кредит. Цитираната разпоредба е типова, тя не е съгласувана с мен, не е искано, нито е давано моето съгласие за цедиране вземанията на БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД по горепосочения договор за стоков кредит.
  Съгласно чл.4 от Общите условия по застраховка „защита на плащанията” на Кардиф застрахователят се освобождава от поетото задължение за застрахователно плащане при настъпване на някои от покритите застрахователни рискове вслучай на пълно предсрочно погасяване на кредита, като в този случай покритието остава в сила за периода от датата на пълното предсрочно посасяване на кредита до крайната дата от срока на кредитния договор само за рисковете смърт и трайно намалена или загубена работоспособност, като застраховката прекратява своето действие по отношение на следните първоначално покрити застрахователни рискове:  злополука, заболяване, инвалидизация, безработица, хоспиталзация /болничен престой/ в следствие на злополука. Съгласно чл.7 от Общите условия за застраховка „Защита на плащанията” на кредитополучателите на Кардиф застрахователната премия се изплаща еднократно от застрахованото лице при отпускане на кредита. В тази връзка считам, че ако се приеме хипотезата, че застрахователната премия е изплатена изцяло и еднократно от Париба на Кардиф при сключване на договора за стоков кредит, поради което с нейния размер е увеличена главницата по кредита ми, то тогава е коректно и законосъобразно Кардиф да ме водят като застраховано лице за всички първоначално покрити застрахователни събития за целия срок на кредита, за които са получили плащане. В случая при предсрочно погасяване на кредита Кардиф намаляват покритите застрахователни рискове за оставащия срок на кредита, като същото обстоятелство не рефлектира върху намаляване размера на дължимата засрахователна премия, която се води изцяло платена при подписване на договора за кредит. На още по-голямо основание считам, че е редно Кардиф да имат своевременна, пълна и точна информация относно всички застраховани при тях лица, като по отношение на моя договор за стоков кредит и сключената застраховка на плащанията Кардиф не разполагаха с никаква информация повече от месец след подписване на същия договор.   Уважаеми Дами и Господа, моля, след като извършите проверка в БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД и свързаното с нея застрахователно дружество  Кардиф по моя случай, да ме информирате за всички предприети от Вас действия за преустановяване за вбъдеще на нелоялните търговски практики, осъществявани от БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД и свързаното с нея застрахователно дружество  Кардиф, да наложите санкция на цитираните две дружества поради извършените спрямо мен нарушения, както и да се произнесете относно наличието на неравноправни /нищожни клаузи/ в типовите договори и общи условия на двете дружества, приложени към настоящата жалба, като вземете мерки същите да бъдат премахнати, а типовите договори и общи условия на двете дружества да бъдат променени в съответствие с изискванията на действащото българско законодателство.   Моля да вземете строги мерки БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД и свързаното с нея застрахователно дружество  Кардиф да спазват действащото бъгарско законодателство, да предоставят цялата преддоговорна информация по един коректен и ясно четим начин /без уловки, нежелани продукти и дребни щрифтове/, да не въвеждат в заблуждение своите клиенти, и да не им причиняват вреди /имуществени и неимуществени/ със своите дейности по занятие, в това число посредством дейността на банковите и застрахователните служители и посредници.   Прилагам Договор за стоков кредит № ....... и общи условия по него, застрахователен сертификат № ..... и общи условия по застраховка на плащанията. Шрифтът на предоставените документи – договор, общи условия по договор, застрахователен сертификат и общи условия по застраховка.   С уважение:     

На тази банка член на Борда на директорите е Миглена Кунева. С тази банка се
свързва закриването на първите два реактора в АЕЦ Козлодуй, за което вече е
доказано, че е било предателство към България. Така, че са разбираеми тези
машинации.

http://society.actualno.com/news_387883.html
"Банките спират да застраховат тайно"

Нищо ново под слънцето на банковият пазар.И сега с дребните шрифтове в рекламните си брошури продължават да мамят клиентите си.В големите вериги за техника стоят млади същества неразбиращи какво всъщност правят и настоятелно ви предлагат на изплащане да купите стока.За бога братя и сестри не купувайте на ИЗПЛАЩАНЕ нищо,защото ще ви излезе доста солено, а за банките и Застахователните компании още парички в ненаситната им паст.